Российские банки будут вправе отказывать в выдаче средств подозрительным клиентам

Члены коллегии Верховного Суда РФ по гражданским спорам стали на сторону Сбербанка России, отказавшего клиенту в выдаче банковского депозита наличными. Госбанк заподозрил его в отмывании денежных средств — пишут журналисты «Коммерсанта».

В 2015 году гражданин России С. Будников осуществил денежный перевод с собственного счета в банковском учреждении «Сити Инвест банк» на счет в кредитной организации Сбербанк России. Сумма перевода составила 56 млн рублей. Явившись в банк с целью обналичивания указанных выше средств, Будников столкнулся с отказом. После этого он разделил 56 млн рублей на несколько краткосрочных депозитов. По истечении срока банковских вкладов Будников обратился в Сбербанк за их выдачей, однако ему снова было отказано.

Клиент Сбербанка обратился в орган судебной власти с требованием о взыскании с  кредитной организации задолженности, процентов и неустойки. Между тем суды всех без исключения инстанций стали на сторону Сбербанка, отказавшего в выдаче средств без предъявления документа, удостоверяющего законность их происхождения.

Правовая позиция представлявших интересы Сбербанка России юристов в судебном процессе сводилась к тому, что действующее законодательство не обязывает финансово-кредитное учреждение выдавать деньги в запрашиваемой клиентом форме. Банковское учреждение вправе выдать деньги как в форме наличных, так и безналичным способом. Члены коллегии ВС РФ поддержали эту правовую позицию.
По мнению сотрудника одной из кредитных организаций из ТОП-10, Сбербанк России проявил к своему клиенту излишне формальный подход. Опрошенные журналистами «Коммерсанта» специалисты сошлись во мнении о том, что Верховным судом, по сути, был создан довольно опасный прецедент, который даст возможность кредитным организациям, испытывающим проблемы с ликвидностью, отказывать в выдаче средств клиентам по надуманным основаниям.

По словам А. Гонтаренко, возглавляющего в ХКФ-банке департамент правового обеспечения, столкнувший с отказом в выдаче средств, лучше сразу полностью прекратить отношения с банком. Это заставит кредитную организацию закрыть банковский счет и выдать принадлежащие клиенту средства банковским переводом или наличными. Однако в соответствии с действующим в России законодательством в этом случае форму расчета сможет выбрать сам клиент.